淺談美國生活理財習慣3 – “Credit Report”與”Credit Score”差異
在美國時不時就聽到信用報告(Credit Report)、信用分數( Credit Score)，差異在哪呢？長工嘗試以簡單的方式介紹
信用報告 Credit report 其實是記錄個人所有 Credit 相關金融產品的申請、繳費等記錄，如汽車貸款、信用卡申請、學生貸款、房屋貸款等。
而Credit Report主要由三個機構承辦，分別是Experian，TransUnion 以及 Equifax。每個人每年都可以向各機構申請一份免費的信用報告，用來追蹤自己的信用記錄。 信用分數 Credit Score 則是由這三家承辦機構，依據信用記錄計算而得的分數，三家機構計算的分數結果一般都不相同，但十分相近，可供銀行等機構參考個人財務狀況以及風險等級的高低。信用分數由300~850不等，主要計算指標如下
- Payment History：付款記錄約佔分數35%
- Debt to Credit Ratio：信用卡使用率，約佔30%，一般建議將使用率控制在20%以下
- Length of Credit History：信用記錄時間，約佔15%
- Type of Credit：本身有的金融商品類別，約佔15%
- New Credit Account or Inquires：帳號數量以及申請信用記錄次數，約佔10%
長工不負責任建議
五項主要分數，除了信用記錄時間之外，都是能夠掌握的項目。準時還款以及*控制信用卡使用率是提高信用分數的主要方法。另外是關於Inquires，若有計劃在未來兩年內申請各類貸款的話，建議不要在申請貸款之前，有任何申請信用記錄的活動，如申請信用卡，開某些銀行的帳戶等等
*控制信用卡使用率這裡需要特別提醒，最佳狀況是永遠將使用額度控制在1~20%以內。以信用額度$1,000的信用卡來說，將刷卡金額控制在$200以內最好。但這裡並不是說只能刷$200，而是刷卡後，馬上付清部分款項，帳面上金額在$200以內
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