ChexSystems, Inc 簡介

在淺談美國生活理財習慣3中，我們有提到三大信用記錄機構Experian，Transunion 以及 Rquifax。今天要談的 ChexSystems是類似於三大信用記錄的機構，但提供服務則以銀行帳戶記錄為主。

 ChexSystems

ChexSystems與Experian，Transunion 以及 Rquifax相同，均為美國國內消費者信用記錄機構（Credit report agency,CRA）。ChexSystems的母公司是Fidelity National Information Services，ChexSystems主要提供各銀行查詢消費者的Checking以及Saving帳戶歷史資訊。

ChexSystems與一般CRA不同的是，ChexSystems只記錄負面資料，並不會有信用分數的概念。當消費者到分行或者於網路上申請帳戶時，銀行主要調閱消費者於ChexSystems中的歷史資訊，確認是否有帳戶不良記錄。

不良記錄常見如下

• Unsatisfied balances
• Check overdrafts
• Depositing fraudulent checks
• Suspicious account behavior reported by other banks

不良記錄以五年為期限，避免有不良記錄的方法，就是儘量避開上述四種情況囉。

取得ChexSystem報告

由於ChexSystems與一般CRA無異，法規規定消費者每年可以免費申請取得自己的的帳戶記錄一次。消費者可以利用下列方式申請

• 電話：1800-428-9623
• 信件：填寫完成此表，並郵寄到此地址
  Chex Systems, Inc.
  Attn: Consumer Relations
  7805 Hudson Road, Suite 100
  Woodbury, MN 55125
• 線上申請

清除不良記錄

• 若不良記錄屬於錯誤記錄（invalid, incomplete or incorrect），可以申請取消，相關資訊可以參考ChexSystems網頁
• 若不良記錄屬實，消費者可以考慮聯絡通報不良記錄的機構（銀行等），一般而言只要清償該繳交的金額，機構一般都願意取消不良記錄。

Fraud  Level

與申請信用卡相同，每次開戶時，銀行向ChexSystems調閱資料時，都會留下調閱過的記錄。銀行會以調閱記錄的次數來判斷詐騙、高風險的等級(fread level)，一旦開戶時被銀行系統判定為高風險等級，銀行則會拒絕開戶。

各家銀行對於高風險等級的次數判斷不一，一般而言一年內有6~8次的開戶記錄都屬於可接受範圍，依據FT等論壇回報，一年內若有超過12次以上的開戶記錄，則有很高的機率會被判定為高風險。

由於美國提供開戶優惠的銀行眾多，在有限的申請次數內，慎重挑選值得申請的開戶的優惠，是賺取報酬的竅門之一，Milesworker會持續回報我們覺得值得開戶的獎勵情報給大家