信用卡處理:降級與轉換卡別策略

信用卡處理:降級與轉換卡別策略

最近長工開始陸陸續續介紹一些長工覺得不錯的信用卡了,也有朋友開始跟進。緊接著長工被問到很多的問題就是先前辦理的卡片太多,該怎麼處理。今天就稍微解答一下降級與轉換卡別的策略囉!

進入點數里程的遊戲後,過多的信用卡往往都會讓人煩躁,長工實際上在使用的卡片只有三張,不過抽屜裡卻有十幾張的信用卡。卡片來來去去,有好的首刷禮的時候申請一下,往往到了要繳交年費的時候,就會煩惱是不是需要把卡片剪掉來規避高額的年費。但除了剪卡之外,仍有其他方式可以處理多餘的卡片,剪卡對於像長工一樣信用歷史非常短的讀者來說,實在不是個最好的選擇。剪卡後除了拉低持卡歷史造成信用分數降低之歪,還會減少信用額度,對於控制信用卡使用率來說其實是非常不佳的!

降級 Downgrade

降級是除了剪卡以外的第一種方式,這裡以Chase Sapphire為例,從下圖我們可以看出Sapphire其實有兩種版本,一種是Preferred版本,年費$95,另一種是一般版本,年費$0。我們可以在申請完Preferred取得首刷禮之後,打客服電話將Sapphire Preferred 降級到一般版本,節省年費。

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轉換 Convert

除了降級之外,我們還有另外的選擇就是轉換,透過轉換我們能將手邊信用卡轉換到不同的卡別。同樣以Chase Sapphire Preferred為例,除了降級到無年費版本之外,其實我們也可以將卡片轉換成常見的Chase免年費卡 Chase Freedom,同樣的也是打客服電話申請即可囉!

降級與轉換優缺點一覽表

優點

  • 降級與轉換信用卡能幫助延長持卡的平均時間,對於信用分數有幫助
  • 降級與轉換信用卡能降低整體信用額度使用率,對於信用分數有幫助
  • 降級與轉換信用卡能延長部分銀行點數里程的有效期限,避免關閉帳戶而損失點數里程
  • 降級與轉換信用卡時,銀行不會查詢使用者信用分數,不會有Hardpull記錄
  • 降級與轉換信用卡的成功率比起申請新的信用卡高
  • 降級與轉換信用卡能使我們取得重複好用的信用卡,如BOA Better Balance
  • 降級與轉換信用卡有時也能取得首刷禮

缺點

  • 降級與轉換信用卡有時無法取得首刷禮
  • 降級與轉換信用卡有時需要很多工作時間
  • 降級與轉換信用卡會造成該家銀行信用額度過高,有時會影響新卡的申請
各家銀行推薦的降級與轉換的信用卡
  • Chase:Freedom
  • Citi:Citi Dividend
  • Bank Of America:Better Balance、Travel Rewards
  • America Express:Blue Cash Everyday、Amex Everyday
  • US Bank:US Bank Cash Plus
  • Barclays:Sallie Mae

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